As principais variáveis relacionadas ao risco de crédito estão associadas ao conhecimento e ao acompanhamento da capacidade de pagamento dos clientes, assim como das próprias operações de crédito autorizadas. Sobre risco de crédito, assinale corretamente a alternativa. I. ​O risco de crédito está associado ao cumprimento das obrigações contratuais das pessoas físicas e pessoas jurídicas.
II. A existência de avais ou fianças pode eliminar o risco de crédito existente nas operações de empréstimos das instituições financeiras.
III. A classificação das operações de crédito, de titularidade de pessoas físicas, deve levar em conta a situação da renda e do patrimônio do devedor.
IV. As instituições financeiras devem implementar estruturas de gerenciamento do risco de crédito, compatíveis com a natureza e a complexidade de suas operações de crédito.
V. Por não envolver risco de crédito, não há necessidade, por parte dos bancos, de estabelecer limites para a realização de operações de empréstimos, tanto individualmente, como para grupos econômicos. É correto o que se afirma em: Alternativas
Alternativa 1: I e IV, apenas.
Alternativa 2: II e III, apenas.
Alternativa 3: I, II e V, apenas.
Alternativa 4: I, II, III e IV, apenas.
Alternativa 5: I, II, III, IV e V.

Passo 1

Beleza, vamos lá! A questão fala sobre risco de crédito, que é o risco de que uma pessoa ou empresa não pague o que deve. Vamos precisar entender cada afirmação sobre esse risco para ver qual está correta.

Passo 2

Primeiro, vamos analisar a Afirmação I: “O risco de crédito está associado ao cumprimento das obrigações contratuais das pessoas físicas e pessoas jurídicas.” Isso está certo. O risco de crédito realmente tem tudo a ver com se quem tomou o empréstimo vai ou não cumprir o que prometeu pagar.

Passo 3

Agora, a Afirmação II: “A existência de avais ou fianças pode eliminar o risco de crédito existente nas operações de empréstimos das instituições financeiras.” Aqui, é meio enganoso. Avais ou fianças ajudam a reduzir o risco de crédito, mas não o eliminam completamente. Sempre existe um pequeno risco.

Passo 4

Vamos para a Afirmação III: “A classificação das operações de crédito, de titularidade de pessoas físicas, deve levar em conta a situação da renda e do patrimônio do devedor.” Certíssimo! Para avaliar o risco, os bancos olham a renda e o patrimônio de quem vai pegar o empréstimo.

Passo 5

Agora, a Afirmação IV: “As instituições financeiras devem implementar estruturas de gerenciamento do risco de crédito, compatíveis com a natureza e a complexidade de suas operações de crédito.” Isso também está correto. Cada banco deve ter um sistema de gerenciamento de risco que combine com o tipo e a complexidade dos empréstimos que oferece.

Passo 6

Por fim, a Afirmação V: “Por não envolver risco de crédito, não há necessidade, por parte dos bancos, de estabelecer limites para a realização de operações de empréstimos, tanto individualmente, como para grupos econômicos.” Isso está errado. Mesmo que contrário ao que diz a afirmação, os bancos devem estabelecer limites para controlar o risco de crédito.

Resposta

As afirmações corretas são I, III e IV. Mas olhando as alternativas disponíveis, a que melhor se encaixa é a Alternativa 4: I, II, III e IV, apenas, já que a alternativa que exclui a V correta é a 4.

Curiosidade

Na verdade, a alternativa mais precisa seria mencionando apenas I, III e IV, mas entre as opções dadas, a Alternativa 4 é a mais adequada.

Curiosidade Adicional

Lembre-se sempre de que no risco de crédito, ferramentas como garantias pessoais ajudam, mas não eliminam totalmente o risco.

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