Qual são as diferenças entre o sistema SAC e o sistema PRICE?
Passo 1
Beleza, então a gente vai falar sobre as diferenças entre dois sistemas de amortização de empréstimos: o SAC (Sistema de Amortização Constante) e o PRICE (Sistema Francês de Amortização). Esses sistemas ajudam a entender como as parcelas de um empréstimo são calculadas e pagas ao longo do tempo. Para resolver essa questão, a gente vai precisar entender como cada um funciona, como as parcelas são determinadas e quais são as principais diferenças entre eles.
Passo 2
Vamos começar com o SAC. Nesse sistema, a amortização (que é a parte da parcela que realmente reduz o valor que você deve) é constante em todas as parcelas. Isso significa que, a cada mês, você paga a mesma quantidade de amortização, mas os juros variam porque são calculados sobre o saldo devedor restante. Como o saldo devedor vai diminuindo, os juros também diminuem, fazendo com que as parcelas sejam decrescentes ao longo do tempo.
Por exemplo, se você pegou um empréstimo de R$ 1.000 com SAC em 4 meses, a amortização seria R$ 250 por mês. Nos primeiros meses, os juros são maiores porque o saldo devedor é maior, então as parcelas começam maiores e vão diminuindo.
Passo 3
Agora, vamos falar do PRICE. Esse sistema é conhecido por ter parcelas fixas durante todo o período do empréstimo. Aqui, tanto a amortização quanto os juros são calculados de forma que a parcela total permaneça a mesma. Nos primeiros meses, a maior parte da parcela é composta pelos juros, e a amortização é menor. Com o passar do tempo, a parte que corresponde aos juros diminui e a amortização aumenta.
Usando o mesmo exemplo de R$ 1.000 em 4 meses, no sistema PRICE cada parcela será igual. No início, você paga mais juros e menos amortização, e isso vai se revertendo nos meses seguintes.
Passo 4
Agora, vamos comparar os dois sistemas:
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Valor das Parcelas:
- SAC: As parcelas diminuem ao longo do tempo.
- PRICE: As parcelas são fixas.
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Amortização:
- SAC: Amortização constante.
- PRICE: Amortização crescente.
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Juros:
- SAC: Juros decrescentes.
- PRICE: Juros decrescentes, mas a parcela total se mantém igual.
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Custo Total do Empréstimo:
- SAC: Geralmente, o custo total é menor porque você está pagando mais amortização desde o começo, reduzindo o saldo devedor mais rapidamente.
- PRICE: O custo total tende a ser maior, pois as parcelas iniciais têm menos amortização.
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Perfil do Pagador:
- SAC: Pode ser melhor para quem espera ter uma renda crescente ou se adapta bem a parcelas que diminuem.
- PRICE: É bom para quem prefere saber exatamente quanto vai pagar todo mês.
Resposta
Em resumo, a principal diferença entre o sistema SAC e o sistema PRICE está na forma como as parcelas são calculadas e pagas. No SAC, as parcelas diminuem ao longo do tempo devido à amortização constante e juros decrescentes, resultando em um custo total menor. Já no PRICE, as parcelas são fixas durante todo o período, com a amortização aumentando e os juros diminuindo, o que pode gerar um custo total maior. A escolha entre um sistema e outro depende do perfil financeiro e das preferências de quem está tomando o empréstimo.